Плохая кредитная история? Бережем честь смолоду!
Плохая кредитная история не приговор. Популярность кредитов в настоящее время высока, ведь именно такой способ позволяет обеспечить семью жильем или автомобильным транспортом, съездить на отдых, оплатить учебу в частной школе и многое другое. В последние годы предприимчивые маркетологи сумели убедить потребителей, что можно позволить себе большее, если обратится за помощью в банк, потому сегодня принято приобретать в долг бытовую технику и многое другое.
Уже совершенно привычной является ситуация, когда у одного человека может быть несколько займов в разных банках. И точно также не вызывает удивления ситуация, когда недобросовестный заемщик не собирается отдавать долги, а в это же время пытается взять новые деньги с плохой кредитной историей.
- Имеет ли такая ситуация право на существование?
- Можно ли каким-то образом улучшить свою кредитную историю?
- Что вообще имеют в виду под словосочетанием «плохая история»?
Деньги с плохой историей – новые реалии современной жизни
Когда соотечественники начали активно пользоваться кредитами, возникла необходимость урегулировать процесс кредитования для того, чтобы снизить риски финансовых организаций. Закон «О кредитной истории» стал основой для учреждения юридических лиц, которые должны заниматься сбором и анализом информации о заемщиках чаще всего именуемых как Бюро кредитных историй. Данные организации аккумулируют данные о пользователях из разных финансовых учреждений, позволяя определять клиентов, которые взяли кредит с очень плохой историей. Подобная информация позволяет сотрудникам банка адекватно оценить риски при принятии решения о предоставлении займа.
Некоторые бюро очень тщательно подходят к своим задачам, собирая данные не только на территории страны, но и сотрудничая с международными агентствами, чтобы таким образом эффективно организовать информацию из разных источников (миграционная служба, каталог кредитных историй, система противодействия мошенничеству). Также для повышения эффективности практикуется консолидация нескольких баз данных нескольких бюро. База плохих кредитных историй постоянно пополняется, и это дает преимущества многим финансовым организациям.
Рассказывает Инесса, 35 лет, владелица небольшого бизнеса, которой сначала отказали в кредите:
«У моего мужа плохая кредитная история, потому на семейном совете было решено, что ссуду буду брать я. Причины плохой кредитной истории опущу, так как здесь слишком много всего намешано, но ведь жить дальше надо как-то! Перед тем, как идти в банк и подавать документы, я провела целый ряд консультация с юристами, в результате которых узнала, как почистить плохую кредитную историю. Предприняв целый ряд действий, я все же получила желанный кредит, и теперь его выплата – основная моя задача».
Что делать, когда плохая кредитная история: советы для клиентов
Сколько хранится плохая кредитная история? Срок хранения истории займов составляет 15 лет, поэтому нанимателям стоит с особой осторожностью относиться к своим обязательствам. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно выплачивать кредит в соответствии с правилами, обозначенными в контракте, а в случае любых проблем обращаться к банку или другой кредитной организации за помощью. Если у клиента по каким-то причинам нет возможности действовать в рамках договора, можно договориться об отсрочке платежа, а также о реструктуризации кредита.
Периодически следует проверять состояние своих кредитных данных: подобная информация предоставляется бесплатно клиентам, но не чаще 1 раза в год. Такие же данные можно получать, оплатив услуги посредников. Что особенно удобно, так это то, что можно проверить свою историю в режиме онлайн (делается это через онлайн-сервис центрального каталога кредитных историй. По сути, такие запросы в БКИ можно отправлять неограниченное количество раз, но бесплатным будет только один раз в году).
Каждому клиенту предоставляется право оспаривать информацию в своей кредитной истории. В настоящее время это фактически единственный эффективный способ, используя который в необходимом объеме, удаление плохой кредитной истории можно инициировать со стороны потребителя. Для этого необходимо направить заявление в Бюро и аргументировать, с какой информацией вы не согласны. Во многом плохая кредитная история – долги или несвоевременные выплаты – бывает оправдана обстоятельствами непреодолимой силы.
В процессе составления необходимых документов лучше всего консультироваться со специалистом, чтобы сделать данный процесс максимально быстрым и комфортным.
Кредитование с плохой кредитной историей – миссия невыполнима?
Когда клиент получает отказ в банке, причиной подобного не всегда являются его предыдущие займы. Лучше всего попробовать получить информацию о причине неудовлетворения запроса на кредит у сотрудников, а также внимательно изучить свою кредитную историю. Как удалить плохую кредитную историю? Возможно, если закрыть задолженности и предоставить данные о платежеспособности, удастся найти надежного партнера, который предложит удобные условия займа.
Для счастливых обладателей нового кредитного договора хотим еще раз напомнить, насколько важно внимательно ознакомиться со всеми деталями соглашения и следовать всем правилам, даже тем, которые прописаны мелким шрифтом. Обязательно консультируйтесь с сотрудниками банка и не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы, потому что ваши действия могут стать основой для создания кредитной истории, которую будет крайне сложно исправить.
